Der staatliche „Versicherer der letzten Instanz“ bietet den Kunden von Citizens eine neue Möglichkeit, alternative Versicherungsanbieter zu finden

Jul 21, 2023

Ein Hausmodell, ein Vertrag, ein Taschenrechner und Bargeld auf einem Schreibtisch, im Hintergrund unterhalten sich zwei Personen.

Versicherungsagenten in Florida werden bald auf eine neue Online-Clearinghouse-Plattform zugreifen können, die es einfacher machen soll, Versicherungsnehmer von der staatlich gegründeten Citizens Property Insurance Corp. fernzuhalten, die für dieses Jahr ein Rekordhoch von 1,7 Millionen Konten prognostiziert.

Das neue System, ein verbessertes Tarifvergleichstool, ist eine Neuinterpretation der Bürgerberechtigung.

Ein Hausratversicherungsvertrag mit einem Stift und einem kleinen Hausmodell auf einem Schreibtisch.

Die vom Citizens Board of Governors auf einer Sondersitzung am Freitag genehmigte Investition in Höhe von 35,7 Millionen US-Dollar könnte letztendlich zu einer Risikovermeidung von Neugeschäften in Höhe von bis zu 130 Milliarden US-Dollar führen, im Gegensatz zu den 9 Milliarden US-Dollar, die im Jahr 2022 vermieden wurden.

In einer Erklärung von Citizens heißt es unter anderem, dass das Unternehmen „in der Lage ist, eine neue Plattform mit einer breiten Reichweite von Privatmarktbetreibern zu implementieren, die es Agenten, Verbrauchern und Versicherungsnehmern ermöglicht, auf dem Privatmarkt leichter eine angemessene Deckung zu finden.“

Der neue 10-Jahres-Vertrag (fünf Jahre mit anschließender Ein-Jahres-Option) mit Applied Systems Inc. dürfte den Entvölkerungsplan der Citizens vorantreiben.

„Dies kann Citizens dabei helfen, die Anzahl seiner Policen zu reduzieren, wenn ein privater Versicherungsträger (oder mehrere von ihnen) daran interessiert sind, Policen ‚abzuschließen‘, die Citizens derzeit schreibt“, sagte Alejandro Pérez Duque, Direktor der PVG Insurance Group auf Key Biscayne. „Diese Takeouts und Clearingstellen wurden in der Vergangenheit mit einigem Erfolg durchgeführt.“

Er sagte, dass es zwei wichtige Schritte gebe, um dies für den Grundstückseigentümer und die Bürger vorteilhaft zu gestalten.

„Die Herausforderung bleibt bestehen: 1.) Wie viele Spediteure können angesichts der aktuellen Sturm-Rückversicherungskrise zum jetzigen Zeitpunkt ein höheres Küstenrisiko übernehmen? Und 2.) Wie ist die Qualität dieser Spediteure?“, sagte Pérez Duque. „Was ich hier meine ist , wie hoch ist ihre Finanzkraft? Wer prüft ihre Bücher und bewertet sie? Werden sie da sein, wenn Versicherungsnehmer sie brauchen? Welche speziellen Versicherungsformen (Ausschlüsse/Untergrenzen) nutzen sie, um sich beim Wachstum in Florida wohl zu fühlen?“

Alejandro Pérez Duque.

Pérez Duque, ein Veteran in der Versicherungsbranche, stellte außerdem fest, dass der Clearinghouse-Plan in der Vergangenheit keine perfekte Wissenschaft gewesen sei.

„Es ist erwähnenswert, dass einige der Take-out-Anbieter, die zuvor Policen von Citizens übernommen hatten, letztes Jahr untergegangen sind … und zu Citizens zurückgekehrt sind“, sagte er. „Für einige Versicherungsnehmer ist es also wie ein Bumerang-Effekt.“

Die aktuelle webbasierte Clearinghouse-Plattform für Bürger, die 2013 von Bolt Services gestartet wurde, kostet etwa 25 Millionen US-Dollar. Dieser Vertrag läuft diesen Monat aus.

Nach Angaben von Citizens Insurance, einem Unternehmen mit 20-jähriger Erfahrung, soll das jetzt eingerichtete Property Insurance Clearinghouse den Immobilieneigentümern in Florida Vorteile und mehr Optionen bieten, weil:

– Versicherungsnehmer von Bürgerversicherungen haben häufig einen restriktiveren Versicherungsschutz und weniger Optionen als Versicherte privater Unternehmen.

– Von Citizens-Versicherungsnehmern kann verlangt werden, dass sie viel höhere Beiträge zahlen, wenn Citizens aufgrund eines schweren Sturms nicht in der Lage sind, Ansprüche zu begleichen.

Eine Pyramidengrafik, die Bewertungen mit einer Bürgerrichtlinie und einer Privatmarktrichtlinie vergleicht.

– Der Kauf einer Police von Citizens, wenn eine vergleichbare Deckung auf dem privaten Markt verfügbar ist, erhöht das potenzielle Schadensrisiko der Citizens und das Bewertungsrisiko für alle Bewohner Floridas. Neben Sachversicherungen werden diese Steuerbescheide auch für Spezialversicherungen wie Auto-, Boots- und Haustierversicherungen erhoben.

– Hausbesitzer haben einen erweiterten Zugang zu Privatmarktunternehmen, die möglicherweise individuellere und umfassendere Versicherungsoptionen anbieten, als sie über Citizens verfügbar sind.

– Hausbesitzer, die sich auf dem privaten Markt absichern, sind einem deutlich geringeren Bewertungsrisiko ausgesetzt als Versicherungsnehmer von Citizens.

– Alle Einwohner Floridas profitieren von der deutlich geringeren Exposition der Bürger und dem geringeren Beurteilungsrisiko.

Das Gesetz von Florida verbietet es Versicherungsnehmern, bei Citizens zu bleiben, wenn ein Marktanbieter einen ähnlichen Versicherungsschutz anbietet, der preislich gleich ist oder nicht mehr als 20 % höher ist als die Prämie von Citizens. Sie können auch die Staatsbürgerschaft beantragen, wenn kein autorisiertes Unternehmen in Florida Ihr Eigentum versichert.

Ein Nachteil beim Einkauf bei Citizens Insurance besteht darin, dass Sie Hilfe benötigen, um online ein Angebot für eine Hausratversicherung einzuholen. Wenn Sie ein Citizens-Angebot einholen möchten, müssen Sie sich an einen Agenten wenden.

Eine Luftaufnahme von Häusern am Wasser in Pembroke Pines, Florida.

Normalerweise beträgt die maximale Deckung durch Citizens 700.000 US-Dollar. Menschen, die in Miami-Dade County oder Monroe County leben, können jedoch eine Deckungssumme von bis zu 1 Million US-Dollar erhalten, was möglicherweise nicht ausreicht, um den Verlust eines teuren Eigenheims abzudecken.

Auch die Hochwasserversicherung wurde schrittweise eingeführt, und alle Policen müssen dies bis zum 1. Januar 2027 hinzufügen.

Anfang Juni forderten Beamte der Citizens die Florida Insurance Commission auf, eine gewünschte durchschnittliche Zinserhöhung von 13,1 % im Jahr 2023 und 14 % im Jahr 2024 für alle Privatversicherungszweige zu genehmigen.

Vorschläge, die dazu führen könnten, dass private Versicherer den Bürgern ab dem 17. Oktober bis zu 184.000 Policen entziehen, wurden am Montag genehmigt.

Versicherungskommissar Michael Yaworsky unterzeichnete Anordnungen zur Genehmigung der Vorschläge von Slide Insurance (bis zu 100.000 Citizens-Policen aufzunehmen); Safepoint-Versicherung (bis zu 30.000); Southern Oak Insurance (25.000); Florida Peninsula Insurance (19.000); und Monarch National Insurance (10.000).

Am letzten Freitag belief sich die Gesamtzahl der Citizens auf 1.345.403 Policen, verglichen mit 486.773 Ende Juli 2020.